В помощь при заключении договора

В помощь при заключении договора

Здесь собраны вопросы, которые помогут вам получить обзор основных условий предоставления займов Credit24, вытекающих из получения займа прав и обязательств, а также сопутствующих займу рисков.

Обязательно ознакомьтесь с приведенной ниже информацией еще до представления ходатайства о займе! Если у вас возникнут дополнительные вопросы перед заключением договора или в дальнейшем, смело связывайтесь с нашими работниками по обслуживанию клиентов:

Телефон: 614 3400

Эл. почта: klienditeenindus@credit24.ee

Офис: Лыытса, 5, Таллинн

  1. Какие опасности и риски сопутствуют взятию займа?

Основной риск при взятии займа заключается в том, что вы не можете выполнять условленные обязательства в установленный срок и в полном объеме. Задержка платежей означает для вас существенные негативные последствия, в числе прочего, увеличение обязательств в виде пени и расходов по востребованию долга (информация о последствиях нарушения договора также в ответе на вопрос № 8).

Поэтому очень важно, чтобы вы тщательно взвесили до взятия займа, необходим ли вам заем и на каких условиях он вам подходит. Продумайте также возможные перемены в вашей жизни, которые вызовут увеличение ваших повседневных расходов (в т.ч. прибавление в семье, общий рост цен на товары и услуги и пр.) или сокращение доходов (в т.ч. выход на пенсию, болезнь, уменьшение зарплаты, потеря работы и пр.). Подумайте, сможете ли вы своевременно возвращать заем и в этих изменившихся условиях.

Важно представить в ходатайстве о займе полную информацию и достоверные данные о своих доходах, обязательствах и пр., чтобы и мы могли со своей стороны как можно точнее оценить вашу кредитоспособность и предложить заем, который действительно соответствует вашим возможностям и потребностям.

Обязательно ознакомьтесь с рекомендациями по ответственному взятию займа на нашем сайте: https://credit24.ee/ru/podderzka/otvetstvennoje-vzjatije-zaymov/

  1. Где я могу получить информацию о подробных условиях предлагаемого мне займа?

Перед заключением договора займа мы предоставим вам предварительную информацию в информационном бюллетене стандартной информации о европейском потребительском кредите, который включает в себя данные о вашем договоре займа и платежах, которые вы должны платить на основании договора. Также вам будут представлены для ознакомления условия договора займа. Запаситесь временем и ознакомьтесь с договором, а также с представленной вам предварительной информацией и разъяснениями, включая бюллетень потребительского кредита. Серьезно подумайте о том, отвечают ли предлагаемые условия вашим потребностям и возможностям!

Если вы желаете получить дополнительные разъяснения по поводу условий договора, то всегда можете обратиться со своими вопросами к нашей службе по обслуживанию клиентов.

  1. Как мне получить копию своего договора займа?

Мы отправим вам документы договора займа по вашему выбору э-почтой или обычной почтой по адресу, который вы указали нам в ходатайстве о займе.

Если вы потеряете свой экземпляр договора, то напишите нам об этом, и мы бесплатно отправим вам новую копию документов договора.

  1. Могу ли я отступить от уже заключенного договора займа и сколько это будет стоить?

Да. Вы всегда можете отступить от уже заключенного договора займа в течение 14 календарных дней после заключения договора или со дня, когда вы получили документы договора. Для этого представьте нам письменное заявление об отступлении от договора по указанному выше почтовому адресу или по адресу э-почты.

В заявлении об отступлении от договора укажите:

  • свое имя,
  • свой личный код,
  • номер договора,
  • заявление о том, что вы желаете отступить от договора и вернуть заем,
  • дату и свою подпись.

Не позднее чем в течение 30 дней после представления заявления об отступлении от договора вы должны выплатить весь заем и проценты, начисленные на момент возврата займа. За отступление от договора не надо платить других платежей или штрафов, но мы имеем право потребовать возмещения уплаченных нами в связи с договором безвозвратных платежей (напр., платеж за запрос данных из крепостной книги или базы данных коммерческого регистра).

  1. Как формируется сумма моих платежей по возврату займа?

Сумма платежей по возврату займа зависит от того, какова взятая в пользование сумма займа, какова применяемая процентная ставка и на какой период взят заем.

Как правило, каждый платеж по возврату займа состоит из основной части займа и процентов.

Платежи по возврату займа мы рассчитываем по принципу аннуитета, чтобы обеспечивать возможность совершения ежемесячных платежей по возврату займа одинакового размера. Для этого ежемесячный платеж по возврату займа в начале периода формируется в большей части из процентов и в меньшей части из основной части займа. В течение периода доля процентов каждый месяц уменьшается, а доля основной части займа увеличивается.

В договоре малого займа устанавливается конкретный период возврата займа, который, как правило, не изменяется в течение срока действия договора займа. Чем продолжительнее выбираемый период возврата займа, тем меньше размер ежемесячного платежа по возврату займа в случае одной и той же суммы займа. Размер платежей по возврату займа указывается в платежном графике договора малого займа.

Договор кредитного счета заключается на неопределенный срок, однако для возврата использованной части кредитного счета и уплаты накопившихся процентов с остатка кредита вы должны ежемесячно совершать минимальные платежи в зафиксированный в договоре платежный день. Размер минимального ежемесячного платежа мы рассчитываем по принципу аннуитета заново каждый раз, когда вы получаете очередную выплату с кредитного счета. При расчете минимального ежемесячного платежа мы используем период, зафиксированный в договоре (как правило, 60 месяцев после осуществления последней выплаты), чтобы к концу периода были возвращены весь остаток кредита и начисленные с него проценты. Таким образом, платежи по возврату согласно договору кредитного счета зависят от того, как вы используете свой кредитный счет. По этой причине в случае договора кредитного счета не установлен платежный график – мы отправляем соответствующие счета для совершения минимальных платежей.

Обратите внимание, что при расчете минимального ежемесячного платежа мы всегда предполагаем, что платежи будут совершаться своевременно, в договоренный срок. В случае просрочки платежа и использования платежного отпуска начисление процентов не приостанавливается – проценты продолжают начисляться с находящегося в вашем пользовании остатка кредита до момента поступления платежа. Накопившиеся проценты должны быть уплачены в следующий день оплаты счета в составе обычного минимального ежемесячного платежа. Поэтому в случае задержки платежа и использования платежного отпуска вы должны учитывать, что в следующем(-их) месяце(-ах) доля процентов, подлежащих уплате в составе минимального ежемесячного платежа, будет на соответствующую сумму больше, а доля основной части кредита – меньше. Если вы хотите избежать такого последствия, вы должны совершить платеж по возврату кредита, на соответствующую сумму превышающий минимальный ежемесячный платеж, в течение следующего месяца после задержки платежа или использования платежного отпуска.

При желании вы можете уточнять суммы платежей по возврату у нашей службы поддержки клиентов. Также подлежащие уплате суммы видны в нашей системе самообслуживания.

  1. Может ли измениться процентная ставка, применяемая в случае моего договора, и если да, то как?

В случае договора малого займа процентная ставка зафиксирована на весь период действия договора и изменяется только по договоренности сторон (например, если вы ходатайствуете об изменении суммы займа).

В договоре кредитного счета тоже устанавливается определенная процентная ставка, но фактическая процентная ставка, применяемая в отношении остатка кредита, в течение срока действия договора может колебаться (как падать, так и подниматься) в пределах установленной процентной ставки. Однако процентная ставка никогда не поднимется выше той процентной ставки, которая установлена в персональных условиях вашего договора.

Процентная ставка, фактически применяемая в отношении остатка кредита, использованного на основании вашего договора кредитного счета, зависит от совершения выплат с кредитного счета и изменения используемого нами индекса.

В качестве индекса для расчета процентной ставки мы используем среднюю за последние шесть месяцев ставку затратности кредита (ставка затратности кредита Банка Эстонии, сокр. СЗК БЭ), действующую в случае потребительских кредитов, выданных частным лицам кредитными учреждениями, которую Банк Эстонии публикует на своем сайте к 1 января и 1 июля каждого года. От трехкратного размера этой ставки зависит процентная ставка, применяемая в отношении вашего договора кредитного счета.

Однако процентная ставка, применяемая в отношении вашего договора, изменяется лишь в том случае, если вы берете новую сумму кредита с кредитного счета, и если к этому моменту трехкратная СЗК БЭ изменилась. В таком случае начиная с момента совершения соответствующей выплаты в отношении всего находящегося в вашем пользовании кредитного лимита начинает применяться процентная ставка, в случае которой ставка затратности кредита, действующая в отношении вашего договора кредитного счета, не превышает трехкратную СЗК БЭ, действующую на момент совершения выплаты.

Об изменении процентной ставки, применяемой в отношении вашего договора кредитного счета, мы сообщим вам не позднее, чем вы приступите к подаче ходатайства о выплате в нашей системе самообслуживания или в мобильном приложении (мы представим вам информацию о той процентной ставке, которая начала бы применяться в отношении находящегося в вашем пользовании кредитного лимита после совершения выплаты). О возможном увеличении размера процентов мы сообщим вам при первой возможности уже тогда, когда Банк Эстонии опубликует на своем сайте данные о новой СЗК БЭ, и ее трехкратный размер будет больше, чем фактическая ставка затратности кредита, которая применялась в отношении вашего договора в последний раз.

Если вы не захотите, чтобы в отношении находящегося в вашем пользовании лимита кредитного счета начала применяться новая процентная ставка, то после получения вышеуказанной информации вы не должны будете подавать новые ходатайства о выплате кредита и в течение соответствующего периода брать в пользование новые суммы за счет кредитного лимита. Если вы пользуетесь нашим мобильным приложением Mobile Wallet и платежной картой, то в таком случае вы также не должны будете совершать операции на платежном счете за счет кредитного счета, поскольку размер процентов изменится и в том случае, если с кредитного счета будет совершена выплата на ваш платежный счет.

  1. Сопутствуют ли договору дополнительные расходы, которые не входят в общие расходы по кредиту?

Данные об общих расходах по кредиту мы представляем вам при заключении договора, из расчета, что договор будет выполняться в соответствии с договоренностью. Если договор нарушается, то к платежным обязательствам прибавляются пеня и платежи за письма с напоминаниями. Ставка пени равна установленной договором процентной ставке. Письмо с напоминанием, которое стоит 5 евро, мы отправляем, если задержка платежа продолжается 14 дней и задолженность не ликвидирована после отправки предыдущих бесплатных напоминаний.

Если мы вынуждены обратиться для востребования долга к инкассо-фирме или в суд, то этому могут сопутствовать дополнительные расходы по обслуживанию долга (расход на инкассо, судебные издержки, расходы на исполнительное производство).

  1. Что мне надо сделать, если я не могу совершать платежи по возврату займа?

Незамедлительно свяжитесь с нами, если считаете, что вы не способны совершить платеж по возврату займа в условленное время. Вместе с нашим работником по обслуживанию клиентов вы сможете обсудить ситуацию и найти подходящее решение, например:

  • использовать платежный отпуск,
  • продлить график возврата займа, чтобы уменьшить ежемесячные платежи,
  • найти иной компромисс в соответствии с вашими и нашими возможностями.
  1. Какими могут быть последствия, если я нарушу договор?

Если вы задержите платеж по договору, то за каждый день опоздания будет начисляться пеня. Также мы отправим вам напоминания, которые могут быть платными (см. также ответ на вопрос № 7). В случае нарушения договора кредитного счета будет остановлено ваше право пользоваться кредитным счетом.

Если задержка продолжается более 30 дней и сумма задолженности превышает 30 евро, то мы можем передать данные о нарушении договора в Creditinfo Eesti AS и/или в регистр нарушения платежей Krediidiregister OÜ, и эти данные будут видны там в течение 5 лет и после того, как вы погасите задолженность.

Если вы задерживаете полностью или частично уже 3 платежа по возврату займа подряд, то мы можем расторгнуть договор и потребовать незамедлительного возврата займа и уплаты прочих вытекающих из договора платежей.

Если вы нарушили договор иным образом (напр., представили ложные существенные данные), мы также можем расторгнуть договор и потребовать незамедлительной уплаты вытекающих из договора платежей, а также неустойки в сумме 31,95 евро.

Если после расторжения договора весь долг не будет уплачен, мы можем делегировать востребование долга предприятию инкассо и/или обратиться для востребования долга в суд, в этом случае к сумме долга прибавятся и процессуальные расходы.

После судебного производства мы имеем право возбудить исполнительное производство, в ходе которого судебный исполнитель арестует и продаст для покрытия долга имущество должника, а также произведет удержания из доходов должника. Также возможно возбуждение производства по делу о банкротстве частного лица, если выяснится, что должник достаточно неплатежеспособен, чтобы суметь выполнить свои обязательства перед займодавцем.

  1. Могу ли я выплатить свой заем досрочно?

Да, вы имеете право вернуть заем досрочно. Для этого просим представить нам заявление, в котором необходимо указать:

  • свое имя,
  • персональный код,
  • номер договора,
  • заявление о том, что вы желаете досрочно вернуть заем,
  • дату, когда вы желаете вернуть заем,
  • дату заявления и свою подпись.

После этого вам следует уплатить сумму, необходимую для выполнения всех вытекающих из договора денежных обязательств. Проценты следует платить до того дня, когда произойдет возврат займа.

В случае договора с фиксированной процентной ставкой мы имеем право при досрочном возврате займа востребовать также возмещение в размере 1% от суммы возвращенного досрочно займа, если до окончания договора осталось более 1 года, и 0,5% от суммы возвращенного досрочно займа, если до окончания договора осталось менее 1 года.

  1. Как мне узнать точную сумму, если я желаю вернуть заем досрочно?

Вы можете написать или позвонить нам в любое время и спросить, какая будет сумма по состоянию на определенный вами день. Можете запросить данные и о том, из чего складывается эта сумма. Увидеть данные о своем займе можно в любое время в системе самообслуживания Credit24.

Уплачу ли я меньше процентов, если верну заем или его часть досрочно?

Да. Взимаемые с вас проценты зависят от размера находящейся в вашем распоряжении основной суммы и времени, в течение которого вы ею пользуетесь.

  1. Может ли займодавец изменить мой договор?

Да, но только в соответствии с предусмотренными договором условиями.

Мы можем изменять общие условия в одностороннем порядке, если изменение необходимо для приведения общих условий в соответствие с правовыми актами или практикой. Договор кредитного счета, который является бессрочным, дает нам право изменять и лимит кредитного счета, процентную ставку и применяемые платы, если такое изменение обосновано увеличением или уменьшением кредитного риска, или управлением таким риском, или увеличением или уменьшением других расходов. Также мы можем иногда обновлять свой прейскурант.

  1. Известят ли меня заранее о том, что займодавец намеревается внести изменения в мой договор?

Да, об изменениях договора мы известим вас не менее чем за 1 месяц, после чего вы имеете право в течение 1 месяца расторгнуть договор, если не согласны с изменениями. Об изменениях прейскуранта мы известим вас при первой возможности.

В отношении извещения об изменениях размера процентов по договору кредитного счета действует особый порядок (см. пояснения в пункте 6).

  1. Могу ли я что-то сделать, если у меня есть жалобы в части договора или действий займодавца?

Да. Прежде всего, следует обратиться с проблемой к нам, чтобы обсудить ситуацию и найти возможности для достижения соглашения.

Если предлагаемые решения вас не устраивают, вы всегда имеете право обратиться за разъяснением своих прав и для их защиты в службу защиты потребителей (Департамент защиты прав потребителей и технического надзора) с запросом, жалобой или требованием информации (телефон для консультаций 620 1707, адрес э-почты: info@ttja.ee, представление заявлений комиссии по потребительским спорам: https://komisjon.ee/et/avalduse-esitamine) или воспользоваться веб-платформой для разрешения споров http://ec.europa.eu/odr.

  1. Есть ли у меня другие права и обязательства?

Да. Закон дает Вам другие права и обязательства. Также Вы должны очень тщательно читать свой договор. Познакомьтесь с условиями договора кредитного счета здесь. С условиями договора кредитного счета, заключенного до 30.11.2022, можно ознакомиться здесь и с условиями договора малого заема здесь.

В случае возникновения вопросов смело связывайтесь с нашей службой по обслуживанию клиентов для получения разъяснений.